第二，参加城乡居民养老保险
城乡居民养老保险养老金等于也叫基本养老金，也是有基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
基础养老金是政府对符合领取条件的参保人员全额支付的，一般来说人人相等，不过随着缴费年限的增长，也会有一定金额的倾斜，一般也就是每多缴费一年1~10元。基础养老金水平国家最低水平是88元每月。各省市有具体的差异，比如黑龙江省只有90元，山东省是118元，北京市高达800元，上海市是1010元。
个人账户养老金跟职工基本养老保险一样，都等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数，60岁退休是139个月。城乡居民养老保险个人账户的余额实际上是个人缴费的全部钱数，加上政府补贴的钱数，以及历年结余的利息。
如果我们想退休后每月领取1500元的个人账户养老金的话，大约需要累计缴费21万元。如果算上利息和政府补贴数额的话，可能会少一些。
城乡居民养老保险养老金没有更好的正常增长机制。只会根据国家财政情况有国家统一通过行政命令的方式调整，增长速度不如职工养老保险。
第三，购买商业养老保险
如果购买商业养老保险，有一种商业养老保险叫全民养老金，30岁一次性趸交保费1万元，60岁每年可以领取1010元的养老金。如果我们想每月领到1500元，那么需要一年领取元，也就是说30岁时需要一次性趸缴18万元。
只有参加年龄比较早，养老保险的账户才会有足够的积累。大家想想30岁时有多少人能够一次性掏出18万元，而且30年后的每月1500元究竟能值多少钱？商业保险是不可能有正常调整机制的，必须按照合同约定执行。不过，好在参加这一部分养老金还可以享受一定的分红，分红的钱数是不定的，无法保障。
这三种参保方式哪种更划算呢？
实际上就是城镇职工基本养老保险，这样的养老金会更有保障。你会如何选择呢？
