作为没有工作单位的个体户、自由职业者，可以选择交居民养老保险和职工养老保险。?交居民养老，每年压力较小，稳赚不赔。?交职工养老，以后养老金会领的更多。但是，职工养老需要承担“公司+个人”的所有缴费。一旦中途身故，亏损几十万都有可能！?下面我们来分别计算下，居民养老和职工养老的收益；值不值得交，选择交哪一个，就看你决定了。我以生活在深圳的老王为例，分别计算下两者的收益。?1、交居民养老，能多少钱？只要年满16岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。??如图所示?居民养老的投保门槛非常低，最低每年交120元就能参保。而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。?另外，我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。?那么，退休后能领多少钱？?深圳的居民养老金分为2部分：基础养老金：户籍不满8年的，每月领240元；满8年及以上，每月领360元，这个金额由社保局定期调整；个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如60岁退休，计发月数是139个月。?举个例子：40岁的老王，每年按最高档3600元交保费，一共交了15年。?基础养老金：每月按360元领取个人养老金：3600×15÷139（计发月数）=388元?那么在60岁退休后，老王每月能领取：360+388=748元，每年合计领取：8976元。?老王在15年中，总共交了5.4万保费，退休后第6年就能回本。如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。?即使退休后第二天，老王就去世了，一分养老金都没有领过。那老王家属亦可以领回个人账户的钱，怎么也亏不了。2、交职工养老，能领多少钱？?如果老王选择去社保局交职工养老，以为缴费基数：?那么每个月缴纳费用是：公司：X14%=1400→进入统筹账户，国家支配个人：X8%=800→进入个人账户?由于老王是自由职业者，没有工作单位，所以每个月的2200都是自己承担！?有了这个统筹账户，我们退休后就可以按月领钱，只要活下去就可以一直领下去。但万一中途身故，我们只能领回个人账户的钱；统筹账户的钱，就是全部给国家做贡献了！?这是自由职业者交职工养老的最大风险。?假如老王40岁开始交社保，缴费基数是；?每个月交2200元，持续交20年，60岁退休时能领多少钱？?职工养老金分为两部分：个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷2×缴费年限×1%?社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：?社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如1.1倍?目前，深圳的社会平均工资是8348元，未来的社会平均工资无法准确预测。这里保守假设按5%增长，20年后是元。?如果老王20年都是以元为缴费基数，那他退休时的指数工资是元，个人账户余额：800x12x20=19.2万。?根据公式，老王的退休金计算如下：?个人账户养老金：19.2万÷139=1381元基础养老金：(+)÷2×20%=3755元总养老金：1381+3755=5136元/月，即元/年?退休后第一年，老王就可以领取养老金了。?再简单计算下收益：??养老金多少是与平均工资密切相关的，未来的平均工资我们当然无法得知，这里是假设每年按5%增长。?可以看到，老王在67岁时就有机会回本了；活得越久，领得越多。?如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能领回自己个人账户钱。自己交入统筹账户的几十万，就全部亏损了。综上，养老保险究竟值不值得交，没有人给你肯定的答案。如果你想退休后可以领点养老金，更有底气地说话。?假如你对自己身体充满信心，那可以交职工养老，收益会更高；假如对身体很悲观，那就交居民养老。
