养老金今年接着涨!可是没活到退休年龄,养老金算白交了吗?

4月16日,养老金17年连涨方案公布,2021年退休人员的基本养老金上涨4.5%。对已经退休的人来说,又多了一笔钱。但伴随延迟退休的政策,好多人心中都有类似的疑问:万一活不到退休,养老金不是白交了吗?最早的一批80后,距他们退休至少也还要14年。而且随着工作节奏日益加快,996的工作

养老金今年接着涨!可是没活到退休年龄,养老金算白交了吗?

  4月16日,养老金17年连涨方案公布,2021年退休人员的基本养老金上涨4.5%。

  对已经退休的人来说,又多了一笔钱。但伴随延迟退休的政策,好多人心中都有类似的疑问:万一活不到退休,养老金不是白交了吗

  最早的一批80后,距他们退休至少也还要14年

  而且随着工作节奏日益加快,996的工作状态屡见不鲜,以前只有老年人才会得的大病,如今也开始年轻化了。

  针对这一话题,我们来聊一聊。

  主要内容如下:

  养老保险交多少钱?

  退休后能领多少养老金?

  没活到退休年龄,养老金白交了吗?

  养老保险是我国社保体系的一部分,也就是我们常说的“五险”中的一员。

  年轻时,按时交一笔钱给国家存起来;退休后,再从国家那里每月领一笔钱,用作退休生活的保障。

  一般来说,各省市的养老保险都能分为两类,职工养老保险和居民养老保险。

  它们两者有什么区别,我们整理了表格如下:

  以深圳为例,给大家详细讲讲:职工养老与居民养老,到底交多少钱?

  1、职工养老,交多少?

  职工养老保险主要是上班族交的,它分为两个账户:统筹账户和个人账户

  公司帮你交的部分会计入统筹账户,自己交的部分会计入个人账户。

  像小王供职于深圳的一家互联网企业,税前月薪1万,每月自己和公司需缴纳多少养老金呢?

  从上表可以看到:

  如果小王不是深户,自己每月交养老金800元(1万*8%),公司每月给他交1400元(1万*14%)。

  像深圳比较特殊,如果小王是深户,还有1%的地方补助,也就是公司每月能给他交1500元。

  2、居民养老,交多少?

  居民养老保险,顾名思义是针对未就业的居民。和职工养老保险一样,由两个账户组成,分别是基础账户和个人账户。

  基础账户:由政府来规定,有固定标准,各省市标准都不同,不需要自己交。

  个人账户:包括自己交的钱和政府补贴两部分。

  像小李,参加了深圳居民养老保险,我们看下他需要交多少钱?

  由此可见,深圳的居民养老保险,一共分为9个档次。档次越高,交的钱也越多,政府给的补贴也越多。

  若小李选择交八档居民养老金,那么他每年需要缴费3600元。

  小王每年自己缴纳的养老金是9600元(800*12),比小李多出6000元。

  养老保险交得多一定就拿得多吗?下面我们来详细算下。

  由于养老金计算稍微复杂一些。个人账户获得的利息无法预估,对整体结果影响较小,我们计算的时候没有算利息部分。

  1、退休能拿多少养老金?

  ①职工养老

  上文中的小王,月工资1万元,公司每月帮自己缴1400元,自己缴800元。目前深圳市的社会平均工资为元/月。

  假设小王深圳市职工养老保险从未断缴过,60岁退休,勤勤恳恳工作35年。每年的工资涨幅和社会平均工资的涨幅一致,都按照5%的速度上涨。

  到小王退休那年,自己的工资涨到元/月。退休前一年,深圳市社会平均工资涨到每月元/月。

  职工养老金的计算公式如下:

  看不懂没关系,我们直接说结论:小王60岁退休后,每月大概能领2.4万元。

  如果大家感兴趣,可以看下面的计算过程。

  对应上表中的①部分:

  小王自己交的养老金总额:86.7万元

  小王的个人账户养老金:86.7万元÷139=6238元/月

  对应下表中的②部分:

  小王的指数化工资:(÷)*=元

  小王的统筹养老金:(+)÷2*35*1%=元/月

  那么小王退休后每月的养老金=+6238=元

  ②居民养老

  上文中的小李,每年缴纳深圳市第八档居保养老金3600元。

  虽然居民养老保险按年缴费,但和职工养老保险一样,退休后都是按月领钱

  假设小李缴纳居民养老35年,60岁退休。每年的缴费档次、政府基础标准、政府补贴涨幅都按照5%来计算。

  我们直接说结论:小李60岁退休后,每月大概能领近5000元

  下面是计算过程:

  小李的个人账户总额:33.6万元

  小李的个人账户养老金:33.6万元÷139=2417元

  深圳市居民养老保险基础养老金标准:每月2537元

  小李每个月领到的养老金2417+2537=4954元

  通过上文,我们得知,在同样的缴费年限和增长率下,小王每年交的钱是小李的2.6倍左右,但小王领的钱却是小李的5倍。

  可见,养老保险交得多,退休后也会领得多些。

  ③养老金计算器

  看到这里,数学不好的同学一定很头痛,分享一个解决办法给大家:

  近年来好多省市都推出了微信版或网页版的“养老金计算器”,可以在各省市社保局官网搜索找到。下面我们以深圳为例为大家演示一下。

  如果是上班族,只能交职工养老保险,没得选。如果是自由职业者,可能会考虑交职工养老还是居民养老的问题。

  如果觉得自己交职工社保压力大,也要参加居民社保,有社保一定比没有好。

  2、没活到退休年龄,养老金白交了?

  若不幸去世,无论是参加职工养老保险还是居民养老保险,个人账户中的钱都会连本带息由亲属继承。

  除此之外,还有丧葬补助金、抚恤金等死亡待遇。所以,你的养老保险不会白交!

  各地的丧葬补助金、抚恤金政策不同,我们以深圳市为例。

  下面我们详细给大家说下:

  ①丧葬补助金

  上文中的小王,只要他参保满6个月,若不幸去世,家属可领取丧葬补助金,标准为:去世时去年当地月社平工资的3倍。

  上文中的小李,若不幸去世,家属可一次性领取5000元的丧葬补助金。

  ②抚恤金

  只有参加职工养老保险的人可以领取。

  以小王为例,需要参保满6个月。以小王供养亲属的数量为标准,一次性领取。

  关于养老保险待遇的问题,我们还整理了以下常见疑问,帮助大家进一步了解。

  1、个体户可以交职工养老吗?

  好多人有这样的概念:职工养老只有职工才可以交。其实个体户也能以灵活就业人员的身份交职工养老。

  只不过在单位上班的人,有单位帮忙交一部分。而个体户交的话需要自己交全部。

  举个例子,深圳市职工养老的缴费比例是22%。单位参保公司交14%,自己交8%;个体户自己交全部22%。

  2、我可以领两份丧葬补助金么?

  我们交的五险里,养老、工伤、失业三险都有丧葬补助金待遇。万一因为工伤身故,可以领多份吗?

  丧葬补助金只能领取一份,若不幸死亡,养老金死亡待遇和其他死亡待遇不能同时申领,家属可以选择一种待遇申领。

  社保是国家给我们每个人的福利,我们一直强调:一定要参加社保

  当经济条件允许时,社保+商保的组合,更能帮助我们解决后顾之忧。

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