一觉醒来，以后养老要靠自己了。#个人养老金制度来了#立时冲上热搜榜。
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第三支柱养老保险是啥？账户制要建立什么账户？“从税收上给予支持”意思是会减税吗？市场化投资运营怎么搞法？带着这些疑问，一起往下看吧！
个人养老制度是什么
想要理解个人养老金制度就要先理解一个关键词“第三支柱养老保险”。
一、第三支柱养老保险
我们养老金现有两大支柱也就是养老保险，和企业/职业年金，个人养老金是新支柱。
第一支柱：
政府主导的基本养老保险，即人们常说的养老金（必交）
第二支柱：
用人单位主导的企业年金和职业年金（视企业情况而定）
第三支柱：
指的是个人为养老投资，通过购买商业养老保险等金融产品，建立起个人养老金。主要包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。（个人自愿为原则）
但不是市面上所有的储蓄型养老保险和商业养老保险都属于第三支柱养老保险，具体哪些是呢？还没有明确的界定。
个人养老金制度如何实施，目前还没有明确的方案，但其实18年已经有城市试点了。
二、个人养老金制度试点
试点范围：
自2018年5月1日起，上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点。
试点政策内容：
1、个人通过个人商业养老资金账户购买符合规定的商业养老保险产品的支出，允许在一定标准内税前扣除；
（确实有税收优惠）
2、计入个人商业养老资金账户的投资收益，暂不征收个人所得税；
（获得的收益退休前都不征缴个税）
3、个人领取商业养老金时再征收个人所得税。
（退休后按月或按年领取商业养老金，也有税收优惠）
关于账户制、市场化等要点也有对应的试点措施。
三、个人养老金账户制
个人商业养老资金账户是由纳税人指定的、用于归集税收递延型商业养老保险缴费、收益以及资金领取等的商业银行个人专用账户。
解读：
个人养老金制度用的账户，不是我们现在交的养老保险个人账户，而是买商业养老保险时用的独立的银行账户（银行卡）。
四、市场化投资运营
个人商业养老保险产品按稳健型产品为主、风险型产品为辅的原则选择，试点期间的产品是指由保险公司开发，符合“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”原则。
解读：
商业保险也是理财产品，当然也有市场运营的成分在，通过投资运营获得收益，就是个人养老金的来源。
总而言之，基本上，个人养老金制度≈买商业养老保险，要不要买，还是看个人意愿，并不影响你现在交的养老保险待遇。
个人养老金制度还远着，倒是“五险”中的养老保险千万不能断缴！
养老保险有多重要
养老保险一旦断缴会影响深圳买房、孩子入学等，私信发送【社保】查询养老保险缴纳情况。
一、深户、非深户买房
深圳房产“限购令”要求：
深户：
在本市落户满3年且连续缴纳36个月个税或社保
非深户：
连续缴纳5年及以上个人所得税或社会保险
划重点：
上述社保是指养老保险、医疗保险、工伤保险中的任意两个险种。
二、积分入学加分项
深圳各区实行积分入学政策，其中，养老保险缴纳年限是加分项。
如：福田2020年积分入学政策
按监护人一方在深累计缴纳社保(养老+医疗)每满1个月加0.1分。此项累计不超过10分。
就算你不买房、孩子不在深圳上学，每个月都在交的养老保险也直接影响到我们退休后的养老金。
三、退休后能领多少养老金
养老金主要受到参保年限(含视同缴费年限)、每月缴费基数以及退休时深圳上年度在岗职工月平均工资等因素影响，并与之成正相关。
养老金测算：
私信发送【养老金】，测算你退休能拿到多少养老金。
也就是“多缴多享受”，交的年限长，拿到的退休金也更多，“养老保险缴满15年就可以不交了”，这个说法是不太正确的。
《社会保险法》第十六条规定：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”
解读：
15年只是缴纳养老保险的最低年限，缴纳养老保险未满十五年，不能领取养老金，缴满15年，才能享受到养老保险的待遇。
你当然可以选择缴满15年后就停缴，但这样拿到的养老金就少了，不管个人养老金制度如何实施，养老保险都要坚持交哦！
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